支付宝与微信支付两大巨头垄断国内第三方支付市场的局面持续经年,不少中小支付机构颇感前途渺茫,而如今,央行的一项新举措给他们增添了命运">

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支付行业即将变局,二维码“大一统”时代或将到来

2020-12-30 18:56
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7月27日消息,支付宝" target="_blank">支付宝与微信支付两大巨头垄断国内第三方支付市场的局面持续经年,不少中小支付机构颇感前途渺茫,而如今,央行的一项新举措给他们增添了命运逆袭的可能。


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近日,央行科技司司长李伟在《清华金融评论》月刊中撰写了一篇名为《强监管 促发展 推动金融科技行稳致远》的文章,文中透露,央行正在推动构建基于支付标记化技术建立的条码支付互联互通技术体系。


文章进一步指出,(央行)将组织商业银行、支付机构、中国银联、网联等,稳妥开展条码支付互联互通技术验证和应用试点,逐步打通支付服务壁垒,为人民群众提供更为安全便捷的支付服务。


毋庸置疑,这一消息对于众多在巨头夹缝中艰难求生的中小支付机构而言,很能起到提振信心的作用。据第三方研究机构易观提供的数据" target="_blank">数据显示,目前支付宝和微信支付两大巨头所占据的移动支付市场份额已超过九成,而余下的200多家中小支付机构只能争食这区区不足一成的市场份额,其生存境遇之艰难可见一斑。


有业内人士指出,若央行成功推进条码互联互通,将一举打破两大支付巨头在二维码支付领域的长期垄断。在支付账户互联互通的情况下,中小支付机构亦能通过提高服务质量,将商户和用户留存在自家的体系内。另外,对于商户而言,不再需要申请多个收款二维码,用户也可以使用任意的支付APP来进行扫码付款。


当然,支付新技术的应用当以保障安全作为首要前提,而央行此次所采用的“支付标记化”技术也是经过了境内外市场的验证,本身已经发展得相对成熟。


“支付标记化”技术最早于2014年,由国际芯片卡标准化组织EMVCo发布,原理在于通过标记(Token)代替银行卡号进行交易验证,从而避免卡号信息泄露带来的风险,同时降低交易欺诈风险,促进行业创新发展。


因此,无论是从提升支付体系的安全性、便捷性,还是从促进支付行业竞争创新的角度来看,推进支付条码互联互通均显得十分有必要。


不过,正所谓理想很丰满,现实多少会显得骨感,有观点认为,在支付行业趋于两极分化的条件下,央行很难顺利推动这项新举措,中小支付机构也很难就此实现咸鱼翻身,原因在于随着支付行业的纵深化发展,两大支付巨头与其说是具备账户优势,倒不如说是具备资金和技术优势。


例如,以支付宝为例,最初仅是一个支付工具,但如今已是集支付、理财、保险、借贷等多种服务于一体的超级APP,试问用户在已形成支付习惯的情况下,有什么理由去弃用支付宝、转而使用另一款支付工具呢?


不可否认,这种观点具有一定的道理,但追根究底,条码互联互通的最大意义在于化解了两大支付巨头的核心优势,至于资金和技术,如今支付行业第二梯队当中不乏有巨头撑腰的玩家,例如银联推出的云闪付,京东支付以及美团支付,另外,已经成功上市的拉卡拉、汇付天下,它们均有足够的潜力去向支付宝和微信支付的霸主地位发起挑战。


天下大势,分久必合,合久必分。二维码“大一统”时代的来临,也是支付行业群雄并起的开始,支付宝、微信支付长期垄断移动支付行业的局面,已然出现了改变的契机。


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